Järjestelylaina

Järjestelylaina on laina, jolla voit maksaa useita pieniä lainoja, luottoja tai osamaksuvelkoja kerralla pois. Lainojen yhdistäminen yhdeksi selkeäksi kokonaisuudeksi tarkoittaa, että sinulla on enää yksi laina ja yksi kuukausierä – usein pienemmällä korolla kuin alkuperäisissä lainoissa.

Monella suomalaisella on samaan aikaan esimerkiksi kulutusluotto, luottokortti ja osamaksulainoja. Jokainen velka on oma sopimuksensa, omine korkoineen ja eräpäivineen. Järjestelylainalla voit yhdistää velkasi. Uuden lainan korko voi olla nykyisiä luottokortti- ja osamaksuvelkoja edullisempi, mikä voi pienentää lainan kokonaiskustannuksia.

Axolainan kautta voit hakea järjestelylainaa 500–70 000 euroa. Lainan takaisinmaksuaika voi olla 1–20 vuotta. Hakemus on maksuton, eikä sido sinua mihinkään.

Järjestelylaina sopii erityisesti silloin, kun useiden velkojen hoitaminen on muuttunut hankalaksi tai niiden kustannukset ovat kasvaneet.

Tyypillisessä tilanteessa:

• Sinulla on useita pienlainoja tai kulutusluottoja eri pankeilta
• Maksat luottokorttisaldoa kuukausittain korkealla korolla
• Osamaksusopimuksia on kertynyt useampi
• Kuukausierät tuntuvat suurilta suhteessa tuloihin
• Haluat yksinkertaistaa talouttasi

Järjestelylaina ja yhdistelylaina tarkoittavat käytännössä samaa asiaa – molemmat viittaavat useamman velan kokoamiseen yhdeksi edullisemmaksi lainaksi.

Järjestelylainaa ei myönnetä, jos sinulla on maksuhäiriömerkintä – pankit edellyttävät puhtaita luottotietoja. Myös lainamäärän tulee olla realistinen suhteessa tuloihisi.

Epävarma? Tee hakemus silti – se on maksuton ja saat tarjoukset ilman sitoumuksia. Voit verrata pankkien tarjouksia ja päättää vasta sen jälkeen.

Järjestelylainan hyväksymiseen vaikuttavat samat tekijät kuin muihinkin kulutusluottoihin. Pankit tarkastavat yleensä seuraavat asiat:

• Luottotiedot – hakijalla tulee olla puhtaat luottotiedot
• Tulot – säännölliset tulot vakituisesta tai määräaikaisesta työsuhteesta, yrittäjyydestä tai eläkkeestä
• Nykyiset velat – pankit laskevat, kuinka paljon lainaa sinulla on jo ennestään suhteessa tuloihin
• Ikä – hakijan tulee olla vähintään 20-vuotias

Kun haet lainaa Axolainan kautta, hakemuksesi lähtee jopa 22 pankille. Jokainen pankki tekee oman päätöksensä ja tarjoaa lainallesi yksilöllisen koron. Näet tarjoukset rinnakkain ja voit valita lainatarjouksista itsellesi sopivimman – tai jättää valitsematta. Hakemuksen tekeminen ei velvoita sinua ottamaan lainaa.

Järjestelylainaan voidaan yleensä yhdistää vakuudettomia lainoja ja luottoja, esimerkiksi:

• kulutusluotot ja pienlainat
• luottokorttivelat
• osamaksusopimukset

Asuntolainaa ja opintolainaa ei yleensä sisällytetä järjestelylainaan, sillä niiden korot ovat usein vakuudettomia lainoja matalammat. Järjestelylaina on tarkoitettu ennen kaikkea korkeampikorkoisten vakuudettomien velkojen yhdistämiseen.

Velkojen kokonaismäärä ei yhdistämisellä muutu, mutta lainanhoidon kokonaiskulut voivat pienentyä, jos saat nykyisiä lainojasi edullisemmat ehdot. Vertaa siksi aina uuden lainan todellista vuosikorkoa nykyisten lainojesi korkoihin ja kuluihin.

Pankit edellyttävät järjestelylainan hakijalta puhtaita luottotietoja. Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, lainaa ei voi hakea Axolainan kautta. Tilanteeseen on kuitenkin olemassa muita vaihtoehtoja.

Takuusäätiön järjestelylaina
Takuusäätiö voi toimia järjestelylainan takaajana myös silloin, kun hakija on menettänyt luottotietonsa tai haluaa maksaa pois ulosottovelkaa. Edellytyksenä on yleensä riittävä maksukyky ja vakiintunut elämäntilanne. Takuusäätiö tarjoaa myös maksutonta velkaneuvontaa.

Sosiaalinen luototus
Osa kunnista tarjoaa sosiaalista luototusta pienituloisille mutta maksukykyisille asukkaille. Se on tarkoitettu tilanteisiin, joissa velat voidaan järjestellä kerralla. Tarkista oman kuntasi tilanne kunnan verkkosivuilta.

1. Täytä maksuton ja sitoumukseton lainahakemus sivun yläreunassa.
2. Hakemuksesi välitetään yhteistyöpankeillemme, ja voit saada useita lainatarjouksia vertailtavaksi.
3. Vertaile tarjousten todellista vuosikorkoa ja kuluja ja valitse sinulle sopivin – tai jätä valitsematta.
4. Allekirjoita lainasopimus sähköisesti ja maksa vanhat lainat pois. Jäljelle jää yksi laina ja yksi kuukausierä.