Yhdistelylaina on laina, jonka avulla yhdistät kaikki nykyiset lainasi, luottosi ja osamaksusi yhdeksi isommaksi lainaksi. Näin sinulle jää maksettavaksi vain yksi laina ja yhden lainan kulut. Tämä on erityisen hyödyllistä silloin, jos sinulta löytyy useita eri lainoja ja osamaksuja, joissa on korkeat korot ja muut lainakulut. Yhdistelylainan avulla saat veloillesi pienemmän kuukausierän ja halutessasi myös pidemmän maksuajan. Näin teet lainojen takaisinmaksusta huomattavasti edullisempaa ja rutkasti selkeämpää.

Järjestely soveltuu lähes kaikkiin lainoihin, jonka vuoksi yhdistelylaina onkin toiselta nimeltään järjestelylaina. Esimerkiksi kulutusluotto, luottokorttimaksut, osamaksusopimukset ja pikavipit voivat tulla kalliiksi useiden korkeiden korkojen ja lainanhoitokulujen takia. Kun korvaat ne yhdellä lainalla, helpottuu raha-asioiden hoitaminen ja säästät rahaa lainakuluissa, joita aikaisemmin maksoit monista lainoistasi erikseen. Erityisesti pikavippien yhdistäminen voi tuoda sinulle huomattavia säästöjä. 

Lainojen yhdistäminen voi säästää sinulta aikaisempaan tilanteeseen nähden jopa satoja euroja kuukaudessa tai tuhansia euroja vuodessa! 

Säästyneen rahan voit käyttää miten parhaaksi näet. Voit maksaa pienempää kuukausierää lainastasi ja silti saada sen maksettua samassa ajassa pois. Vaihtoehtoisesti voit käyttää säästyneen rahan yhdistelylainan maksuun ja siten maksaa sen pois päiväjärjestyksestä huomattavasti nopeammin.

Yhdistelylaina on kuin KonMari raha-asioille

Aivan kuten sukkien niputtaminen pareihin helpottaa elämää ja tuo järjestystä, pienten lainojen muuttaminen yhdeksi suuremmaksi helpottaa raha-asioiden hoitamista ja talouden suunnittelua. Kun sinulla on vain yksi laina, tiedät tarkalleen, mitä sinun tulee kussakin kuussa maksaa. Kerran kuukaudessa maksat vain yhden lyhennyksen. Kun et joudukaan enään pyörittelemään pöydälläsi tai verkkopankissa monia eri laskuja, helpottuu arkesi, hermot saavat lepoa ja sinulle jää enemmän aikaa muulle.

Yhdistelylaina on kätevä tapa järjestää jo olemassa olevia lainoja. Kun kaikki lainat hoituvat samalla laskulla, ei ole enää pelkoa maksujen unohtamisesta tai laskujen eräpäivien sekaantumisesta. Helppoa!

Paljon yhdistelylainalla voi säästää rahaa?

Yhdistelylainan suurin hyöty näkyy usein kukkarossa. Jopa yli 65 % hakijoistamme säästää rahaa yhdistelylainan avulla. Oikein kilpailutettuna säästöä voi syntyä jopa tuhansia euroja.

Paljonko Axolainan asiakkaat säästävät? Vuoden 2024 tietojemme mukaan lainanhakijalle myönnetyn edullisimman ja kalleimman lainatarjouksen välinen ero oli keskimäärin 3 667 €. Luvuissa on huomioitu lainat, jotka sisälsivät yhdisteltäviä velkoja.

Mistä säästö muodostuu? Kun yhdistät useita erillisiä ja usein korkeakorkoisia lainoja yhdeksi isommaksi lainaksi, säästät usein koroissa, tilinhoitomaksuissa ja muissa kuukausittaisissa kuluissa.

Onko eri pankkien tarjoamissa yhdistelylainoissa eroa? Kyllä on. Samalla tavoin kuin tavallisten lainojen kilpailuttamisessa, myös yhdistelylainoissa on eroja. Siksi lainavertailu kannattaa.

Mitä lainoja voit yhdistää?

Yhdistelylaina ei rajoitu vain tavanomaisiin kulutusluottoihin. Voit yhdistää useita erilaisia velkoja yhdeksi selkeäksi lainaksi. Näin hallitset talouttasi paremmin ja voit säästää merkittävästi lainakuluissa.

Yhdisteltävissä olevia lainoja voivat olla esimerkiksi:

• Kulutusluotot: esim. pankkien tai rahoitusyhtiöiden myöntämät vakuudettomat lainat.
• Pienlainat ja pikavipit: lyhytaikaiset ja korkeakorkoiset lainat, joiden kulut voivat kasvaa nopeasti.
• Luottokorttilaskut: kertyneet luottokorttivelat, joista maksat usein vain minimilyhennystä.
• Osamaksut: esim. verkkokauppojen tai elektroniikkaliikkeiden osamaksusopimukset.
• Muut vakuudettomat lainat: kaikki muut yksityishenkilön ottamat lainat, jotka eivät ole sidottuja esim. kiinteistöön tai autoon.

Kun yhdistät nämä lainat yhdeksi yhdistelylainaksi, vältät monien eräpäivien, korkojen ja laskutuskulujen hallinnan – ja usein myös pienennät kokonaiskuluja.

Näin haet yhdistelylainaa – 3 askelta

1. Täytä lainahakemus

Täytä tietosi - vain muutamalla klikkauksella lähetämme hakemuksesi useille pankeille.

2. Vertaile yhdistelylainat

Saat yleiskatsauksen sinulle myönnetyistä tarjouksista ja pääset valitsemaan niistä sinulle parhaiten sopivan - ja tämä kaikki täysin maksutta.

3. Saa rahat

Valintasi jälkeen saat rahat tilillesi pankista nopeimmillaan jopa samana päivänä.

Voiko vanhan yhdistelylainan kilpailuttaa uudelleen?

Kyllä. Moni ei tule ajatelleeksi, että myös jo olemassa oleva yhdistelylaina voidaan kilpailuttaa ja siirtää paremmilla ehdoilla uuteen lainaan. Yhdistelylainan uudelleenrahoitus tapahtuu samalla tavalla kuin erillisten lainojen yhdistäminen. Täytä lainahakemus kauttamme, vertaile tarjoukset ja jatka edullisemmalla yhdistelylainalla.

Miksi vanhan yhdistelylainan kilpailuttaminen kannattaa?

Syyt ovat melko selkeitä. Esimerkiksi:

• Korkotasot voivat olla laskeneet
• Maksukykysi tai luottoluokituksesi on parantunut
• Lainavertailun pankkivalikoima on muuttunut

Arvioi taloutesi ennen kuin haet yhdistelylainaa

Arvioimalla realistisesti taloudellisen tilanteesi ennen lainahakemuksen tekoa varmistat, että yhdistelylainan takaisinmaksu sujuu kuin tanssi.

Laske ensiksi nykyisten lainojesi kustannukset sekä arvioi tulosi ja menosi huolellisesti. On tärkeää tietää taloutesi nykytilanne, jotta voit valita sinulle parhaiten sopivan yhdistelylainan. Lainan suuruuden tulee vastata nykyisten lainojesi yhteissummaa, jotta uusi laina kattaa ne kokonaisuudessaan. Arvioi myös mihin muuhun käytät rahaa kuukaudessa ja laske paljonko sinulla on tuloja. Näin saat selville miten paljon sinulla on rahaa käytettävissä yhdistelylainan takaisinmaksuun. 

Toiseksi, arvioi omaan budjettiisi sopiva kuukausittainen maksuerä ja takaisinmaksuaika, joka soveltuu parhaiten sinun taloudelliseen tilanteeseesi. On tärkeää löytää tasapaino, niin että voit elää mukavasti samalla kun lyhentelet lainaa. Maksuerän tulee olla sellainen, että laina lyhenee sopivaa vauhtia ja sellainen, että pystyt myös helposti maksamaan sen joka kuukausi. Muista myös laskea mukaan joustoa sen varalta, että joillekin ajanjaksoille voi harmillisesti osua yllättäviä kustannuksia. Voit kuitenkin usein maksaa lainaa takaisin kuukausieriäsi suuremmissa summissa, joten saat yhdistelmälainan maksettua pois nopeasti, mutta sinulla on myös joustoa tiukempien kuukausien varalle. Axolainan lainalaskuri on keino, jolla hahmotat sinulle sopivan kuukausierän ja maksuajan helposti. 

Takaisinmaksuaika kannattaa miettiä niin, ettei se pääse kuitenkaan venymään liian pitkäksi. Pienet takaisinmaksuerät voivat vaikuttaa houkuttelevilta, mutta on hyvä ottaa huomioon, että laina-ajan pidentyessä myös lainakulut kasvavat. Tämän vuoksi yhdistelmälainaa kannattaa maksaa pois niin tehokkaasti kuin oma talous antaa periksi.

Jos et ole varma kannattaisiko sinun ottaa yhdistelylainaa, saat apua arviointiin suomenkielisestä asiakaspalvelustamme!

Tarvitsetko tukea? Me autamme sinua henkilökohtaisesti

Yhdistelylaina voi herättää kysymyksiä. Monilla on useita lainoja, erilaisia luottoja tai epäselviä ehtoja. Niiden ymmärtäminen voi tuntua haastavalta. Jokaisen taloudellinen tilanne on yksilöllinen, eikä aina ole helppoa tietää, mistä aloittaa. Siksi me olemme täällä auttamassa sinua. Askel kerrallaan.

Kun olet tehnyt lainahakemuksen, asiantuntijamme ovat sinuun yhteydessä. Hakemus on maksuton eikä vielä sido sinua mihinkään. Käymme kanssasi läpi juuri sinun tilanteeseesi sopivat vaihtoehdot ja autamme sinua tulkitsemaan lainatarjoukset sekä vastaamme kaikkiin mahdollisiin kysymyksiin.

Meidän tehtävämme on varmistaa, että saat ratkaisun, joka toimii juuri sinulle.

En saanut yhdistelylainaa – mistä se voi johtua?

Voi olla vaikeaa tai jopa mahdotonta kertoa yhtä tiettyä syytä, miksi yhdistelylainahakemus tulee hylätyksi. On kuitenkin olemassa syitä, jotka vaikuttavat yhdistelylainan myöntämiseen.

Yksi isoimmista tällaisista tekijöistä on hakijan luottotiedot. Yhdistelylainaa myöntävät pankit ja rahoituslaitokset tekevät perusteellisen taustatarkastuksen lainanhakijan luottotiedoista ja maksuhistoriasta ennen lainan myöntämistä. Jos hakijalla on maksuhäiriömerkintöjä, vaikuttaa se kaikenlaisten lainojen myöntämiseen, niin myös yhdistelylainan. Luotonantaja voi olla haluton ottamaan riskejä lainanhakijan kanssa, jolla on aiempia rikkeitä luottojen takaisinmaksuissa. 

Toinen yleinen syy, miksi lainanhakija ei välttämättä saa yhdistelylainaa, on liian pieni tulotaso ja muu taloustilanne. Yhdistelylainan myöntäminen edellyttää usein vakiintuneita tuloja ja riittävää varallisuutta, jotta pankki voi olla varma lainanhakijan kyvykkyydestä maksaa lainansa takaisin. 

Yhdistelylainaa myöntävät lainanantajat tekevät hakijan tulotason perusteella laskelman siitä, onko hakijalla mahdollista maksaa lainaa takaisin. Jos lainanhakijan tulotaso on liian alhainen, voi pankki katsoa, ettei hakijalla ole varaa maksaa lainaa takaisin, ja näin ollen ei myönnä lainaa. Jos lainanhakijalla ei ole säännöllisiä tuloja tai muuta varallisuutta, voi olla vaikeaa vakuuttaa pankki maksukyvystään. Tämän vuoksi esimerkiksi opiskelijat, eläkeläiset ja työttömät voivat kohdata haasteita yhdistelylainaa hakiessaan. 

Yhdistelylainaa voi olla myös vaikea saada, jos hakijalla on jo useita eri lainoja. Jos pankit katsovat, että hakijan velkaantuneisuus on liian suuri, voivat ne tämän vuoksi nähdä lainan myöntämisen liian suurena riskinä. Samoin pankit voivat olla haluttomia myöntämään yhdistelylainaa hakijalle, jolla on jo yksi tai useampi yhdistelylaina.

Yhdistelylainan myöntämisen edellytykset vaihtelevat luotonantajasta toiseen. Tämän vuoksi lainantarjoajat tulee kilpailuttaa aina ennen lainan nostamista, sillä on mahdotonta tietää etukäteen, mistä pankista yhdistelylainan saa. Onneksi yhdistelmälaina on vaivatonta kilpailuttaa kauttamme, vertailemme ja kilpailutamme useiden eri pankkien ja rahoituslaitosten yhdistelylainat, jotta sinulle löydettäisiin paras tarjous.   

Axolainalta löydät kilpaillutetut yhdistelylainat

Täyttämällä Axolainan lainahakemuksen et sitoudu vielä mihinkään, vaan saat tarkasteltavaksi kumppaneidemme parhaat lainatarjoukset sinulle sopivin ehdoin. Tarjoukset ovat selkeitä ja ne ovat voimassa 30 päivää, sillä haluamme varmistaa, että sinulla on aikaa harkita ja valita juuri sinulle sopiva yhdistelylaina.

Yhdistä lainat nopeasti ja täytä lainahakemus jo tänään!