Lainaa otetaan monenlaisista syistä ja moneen erikokoiseen tarpeeseen. Lainalla voi tehdä tarpeellisen hankinnan tai rahoittaa vaikkapa remontin. Usein vakuudetonta lainaa otetaan kuitenkin ennakoimattomiin menoihin, kuten äkilliseen lemmikin eläinlääkärilaskuun tai auton korjaukseen tai vaihtoon. Olipa lainatarpeesi sitten millainen tahansa, Axolaina auttaa sinua löytämään edullisen lainan.

Kuka voi hakea lainaa kauttamme?

Kauttamme lainaa voivat hakea kaikki täysi-ikäiset, joilla on säännölliset kuukausitulot. Lainanhakijalta odotetaan asianmukaista raha-asioiden hoitamista, joten luottotiedoista ei saa löytyä aiempia maksuhäiriömerkintöjä.

Hae laina Axolainan kautta

Kun haet lainaa kauttamme, kilpailutamme useat pankit ja rahoituslaitokset puolestasi. Valitse ensin lainalaskurilla haluamasi lainasumma ja takaisinmaksuaika, ja täytä sen jälkeen hakemuksen tiedot.

Käsittelemme hakemuksesi, toimitamme sen yhteistyöpankeille ja vertailemme tarjoukset puolestasi – sinun ei siis tarvitse käyttää aikaa lainojen kilpailuttamiseen vaan näet ne helposti Omilta sivuiltasi.

Vertailemme lainat puolestasi

Lainojen vertaileminen on fiksua – ethän ostaisi puhelintakaan ensin tarkistamatta, saisitko sen jostain muualta halvemmalla. Ero pankkien lainatarjouksissa voi olla satoja tai jopa tuhansia euroja, vaikka lainanhakija ja lainattava summa olisivat samoja. Vertailemalla lainatarjoukset voit siis saada huomattavia säästöjä! 

Lainavertailu on yksinkertaista lainanvertailupalvelun kautta. Sen sijaan, että joutuisit lähettämään hakemuksen jokaiselle pankille erikseen ja vertailemaan tarjouksia toisiinsa, lainanvertailupalvelu, kuten Axolaina, tekee työn puolestasi. Yhdellä hakemuksella kilpailutat usean pankin lainat ja saat useita tarjouksia vertailtavaksi.

Asiakkaamme säästävät keskimäärin 3 667 euroa vertailemalla lainatarjouksia

Lainavertailu kannattaa ja luvut tukevat sitä. Vuoden 2024 tietojemme mukaan lainanhakijalle myönnetyn edullisimman ja kalleimman lainatarjouksen välinen ero oli keskimäärin 3 667 euroa. Luvuissa on huomioitu myös lainat, jotka sisältävät uudelleenrahoitettavia velkoja. Yhdistelylaina voi olla myös järkevä ratkaisu, jos vanhoja lainoja löytyy entuudestaan.

Luvut antavat viitteitä kilpailuttamisen tärkeydestä. Tärkeys korostuu entisestään mitä suuremmista lainasummista on kyse. Yhden vaihtoehdon valitseminen ilman vertailua voi tulla kalliiksi.

Edullinen korko lainalle vertailemalla

Edullisen koron löytäminen onnistuu vain lainavertailun kautta. Kilpailutamme puolestasi saamasi tarjoukset, jotta saat lainan edullisesti. Muista myös, ettei alhaisin korko tarkoita aina parasta lainatarjousta. Paras laina on sellainen, joka sopii juuri sinun tarpeisiisi.

Mistä laina, kun aika on valttia?

Tarve lainalle, mutta ei odottelulle? Tehokas tapa saada tarvitsemasi rahoitus on hakea lainaa netistä kauttamme. Prosessimme on huolellisesti hiottu ja periaatteenamme onkin vähentää laina-asioiden kankeutta. Voit vertailla kauttamme useiden lainanmyöntäjien tarjouksia.

Näin varmistat lainaprosessin sujuvuuden:

1) Täytä lainahakemus huolellisesti ja vastaa kaikkiin esittämiimme kysymyksiin.

2) Varaudu toimittamaan pankille liitteitä, joilla voit todistaa muun muassa tulojesi määrän. Tähän tarkoitukseen sopii esimerkiksi palkkakuitti.

Lainoihin liittyy paljon erilaisia termejä ja sanastoa. Lainasumman, laina-ajan ja koron lisäksi on hyvä tietää ja ymmärtää muutama muukin lainoihin liittyvä termi, jotta lainan hakeminen ja vertailu sujuisivat mahdollisimman jouhevasti. Lue alta lyhyt lainasanasto, jonka sisäistäminen voi auttaa sinua tekemään järkevämpiä taloudellisia ratkaisuja.  

Lainanhakija ja lainanantaja

Lainanhakija on henkilö, joka hakee lainaa ja jonka tilille lainasumma maksetaan. Lainanantaja on se osapuoli, joka lainan myöntää ja jolle se pitää maksaa takaisin. Lainanantajana on usein pankki tai muu rahoitusyhtiö.

Lainamäärä eli lainasumma

Lainasumma on alkuperäinen lainattu pääoma lainanantajalta, kuten pankilta. Lainasumma on raha, joka kilahtaa tilillesi lainanoton yhteydessä.

Lainan kustannukset

Lainan todellisiin kustannuksiin kuuluu lainatun summan lisäksi koroista aiheutuvat kulut sekä lainan muut kulut. Lainan todelliset kustannukset ilmoitetaan aina selkeästi lainasopimuksessa. Lainan todellista vuosikorkoa tarkastelemalla näet helposti lainan kokonaiskulut.

Lainan korko

Lainan korko on palkkio, minkä maksat lainanantajalle lainasta. Korko perustuu pääosin lainanantajan arvioimaan riskiin: mitä isompi riski on, sitä suuremmaksi korot kasvavat. Koron suuruuteen vaikuttavat monet asiat, mutta erityisesti lainanhakijan taloudellinen tilanne, lainan suuruus verrattuna takaisinmaksuaikaan sekä lainanantajan yksilölliset lainanantokriteerit.

Lainan korosta puhuttaessa mainitaan usein kaksi termiä: nimelliskorko ja todellinen vuosikorko.

• Nimelliskorko on lainasta perittävä korko, johon ei ole laskettu muita kuluja.
• Todellinen vuosikorko puolestaan sisältää lainan koron lisäksi myös kaikki muut kustannukset.

Lainoja vertaillessa on siis tärkeä verrata nimenomaan todellista vuosikorkoa, sillä se kertoo lainan todellisen hinnan. 

Laina-aika eli maksuaika

Lainan takaisinmaksuaika on se aika, mikä lainanhakija valitsee lainan pois maksamiseen. Mitä pidempi takaisinmaksu on, sitä suuremmaksi lainan kokonaiskustannukset kasvavat. Muista, että lainaa voi aina maksaa isommissa erissä takaisin kuin mitä lainasopimukseen on merkitty. Tämä lyhentää maksuaikaa sekä vähentää kokonaiskustannuksia. Suosittelemme siksi valitsemaan lainalle aina mahdollisimman pitkän takaisinmaksuajan, sillä näin lainan lyhennysmäärä joustaa tarpeen vaatiessa.

Lainan kuukausierä eli lainalyhennys

Lainan maksut jaetaan pääsääntöisesti kuukausieriin koko takaisinmaksuajalle. Usein lainan kuukausierä on joka kuukausi sama eli tasaeräinen.

• Tasaerälaina on laina, jonka kuukausierät ovat samansuuruisia. Kuukausierä sisältää aina koron ja lainan lyhennyksen. Jos korkotaso nousee, laina-aika kasvaa automaattisesti.
• Tasalyhennyslainassa kuukausierä koostuu kertyneestä korosta sekä joka kuukausi samansuuruisesta lyhennysosasta. Tasalyhennyslainassa maksut ovat alkuun kalliimpia, sillä korkomaksua kertyy alkuun.
• Annuiteettilaina on kuin tasaerälaina, mutta sillä erolla, että lainan kuukausierät muuttuvat lainan koron muuttuessa.

Lainan liitteet

Lainan liitteet ovat lainanantajalle toimitettavia tiedostoja, joista selviää lainanhakijan taloudellinen tilanne. Yleensä lainaa hakiessa riittää viimeisin palkkalaskelma. Jos lainanhakija on yrittäjä, hänen pitää toimittaa kopio viimeisestä vahvistetusta tilinpäätöksestä täydeltä tilikaudelta. Eläkeläiseltä tarvitaan kopio eläkepäätöksestä. Tarvittavat liitteet selviävät aina alustavan lainatarjouksen yhteydessä.

Laina ilman liitteitä tai muita tositteita?

Kun haet lainaa, pankki tai rahoituslaitos todennäköisesti tulee pyytämään sinua toimittamaan lisätietoja lainahakemuksen lähettämisen jälkeen. Näiden tositteiden hankkiminen ei ole vaikeaa, lähes jokaisella suomalaisella on mahdollisuus päästä helposti käsiksi esimerkiksi sähköiseen tiliotteeseen tai palkkalaskelmaan.

Laina on jossain tapauksissa mahdollista saada ilman liitteitä. Jos pankki on valmis myöntämään lainan ilman liitteitä, kyseessä on useimmiten summaltaan pienempi laina, jonka vuoksi lainaamisen riski ei ole suuri.

Laina ilman liitteitä ei kuitenkaan ole vain hyvä asia. Tällaisissa lainoissa korko on tavallisesti hieman korkeampi, sillä pankin on mahdotonta arvioida hakijan todellista talouden tilaa. Kun lainan myöntänyt pankki saa tarkemmat tiedot taloudellisesta tilanteestasi, on sillä mahdollisuus laskea korkoprosentti juuri sopivalle tasolle. Kun toimitat liitteet pankille, saat todennäköisesti edullisemman lainan. 

Kaikki lainat eivät ole samanlaisia. Lainoja voidaan ryhmitellä muun muassa sen perusteella tarvitaanko niihin vakuuksia vai ei, mitä lainalla on tarkoitus rahoittaa tai millaiset lainan ehdot ovat. On tärkeää, että valitset lainatyypin juuri rahoitustarpeeseesi sopivaksi. Alla on lueteltu muutamia yleisimpiä lainatyyppejä. 

Laina ilman vakuuksia

Laina ilman vakuuksia, eli vakuudeton laina on laina, johon ei tarvita takausta tai vakuutta, toisin sanoen lainanhakijan ei ole tarvinnut asettaa panttia lainan saamiseksi. Yleisimpiä vakuudettomia lainoja ovat mm. useimmat kulutusluotot, osamaksulainat, luottokortit sekä myös pikalainat ja pikavipit. Jopa häälaina on mahdollista saada ilman vakuuksia. Vakuudeton laina on usein nopein keino saada lainarahaa, sillä prosessi etenee sujuvasti. Vakuudettomissa lainoissa on kuitenkin usein hieman vakuudellisia lainoja korkeammat korot, sillä takaisinmaksusta ei ole samanlaisia takuita. 

Vakuudellinen laina

Vakuudellinen laina on laina, jonka takaamiseksi lainanantaja on asettanut omaisuutta, kuten esimerkiksi asunnon, sijoituksia tai vaikka metsää. Yleisimpiä vakuudellisia lainoja ovat asuntolainat, autolainat, mökkilainat ja muut isomman rahoitustarpeen lainat. Vakuudelliset lainat ovat vakuudettomia lainoja edullisempia, sillä pankille niissä on vähemmän riskiä. Pienempi riski näkyy pienempänä korkoprosenttina. Vakuudellinen laina ei kuitenkaan aina ole edullisin vaihtoehto; kun lainatarve on pienempi, voi vakuudeton laina olla kokonaiskustannuksiltaan halvempi. 

Yhdistelylaina

Yhdistelylaina on laina, jolla maksetaan pois kaikki kalliit nykyiset luotot yhdellä isommalla ja edullisemmalla lainalla. Yhdistelylaina on usein edullinen vaihtoehto, sillä usean eri kulutusluoton tai osamaksun yhtäaikainen poismaksaminen tulee kalliiksi korkeiden korkojen sekä päällekkäisten lainakulujen vuoksi. Yhdistämällä lainat säästät sekä rahaa että aikaa, kun useat lainalaskut vähenevät yhteen. Yhdistelylainaa haetaan samoin kuin tavallistakin lainaa, mutta lainahakemuksessa ilmoitetaan halusta yhdistää olemassa olevia velkoja.

Kulutusluotto

Kulutusluotto on laina, joka on tarkoitettu tavalliseen kulutukseen tai esimerkiksi vähän isompiin hankintoihin, ostoksiin tai palveluihin. Myös erilaiset osamaksulainat lasketaan yleensä kulutusluottojen piiriin. Kulutusluotot ovat usein vakuudettomia lainoja ja niiden arvo voi olla mitä vaan sadoista euroista tuhansiin, isompaan kulutukseen on mahdollista hakea lainaa 70 000 euroon asti.

Joustava laina tai joustolaina

Joustolaina on rahoitusvaihtoehto, jossa lainanhakija saa lainan sijasta luottorajan hakemalleen summalle. Se tarkoittaa, että joustolainaa voi nostaa tarpeen mukaan aina luottorajaan asti ja sen kulut määräytyvät vain nostetun lainan määrän mukaisesti. Joustava laina toimii hyvin samalla tavalla kuin luottokorttikin, mutta siihen ei saa fyysistä maksukorttia. Lisäksi joustolainassa on muitakin mahdollisuuksia säädellä takaisinmaksua itselleen sopivammaksi, kuten lyhennysvapaita kuukausia. Nimensä mukaisesti, joustolaina joustaa elämäntilanteesi mukaan. 

Luottokortti

Luottokortti on myös laina. Sen avulla voidaan lainata rahaa, siihen kuuluu korkoja sekä kuluja ja sen toisena osapuolena on pankki tai rahoitusyhtiö. Ainoana erona joustolainaan on se, että luottokorttia voidaan käyttää myös fyysisenä maksukorttina. Luottokortille asetetaan sopimuksen teon yhteydessä luottoraja, mihin asti henkilö voi nostaa lainarahaa ja jonka perusteella lainakulut ja -maksut muodostuvat.

Vertaislaina

Vertaislaina on laina kahden eri yksityishenkilön välillä, sen sijaan, että toisena osapuolena olisi esimerkiksi pankki tai rahoitusyhtiö. Vertaislainaa haetaan yleensä vertaislainapalvelun kautta, jolloin kumpikin osapuoli pysyy toisilleen tuntemattomina.

Riippumatta siitä, millainen laina on kyseessä, kilpailuta laina ja löydät niistä edullisimman! 

Kilpailuta laina aina ennen sen nostamista

Olipa kyseessä minkä suuruinen laina tahansa, se kannattaa aina kilpailuttaa. Vain kilpailuttamalla lainan voit löytää itsellesi edullisimman lainan tuhansien vaihtoehtojen joukosta. 

Lainojen kilpailuttaminen voi tuntua työläältä, varsinkin, jos kilpailuttamisen yrittää tehdä itse ja manuaalisesti.

Kilpailuta lainat kauttamme, yhdellä hakemuksella saat lainatarjouksia jopa 20 eri pankista.

Pohditko, miksi et saa lainaa?

Jos mietit miksi en saa lainaa, siihen on viisi yleistä syytä:

1) Lainan hakeminen vain yhdestä paikasta. Lainaa kannattaa aina hakea lainavertailupalvelun kautta. Kun useat pankit näkevät hakemuksesi, lisäät todennäköisyyksiä saada hyväksynnän lainallesi.

2) Pienet tulot verrattuna haetun lainan määrään. Jos tulosi ovat pienet tai hakemasi lainamäärä on yli 30 % suurempi kuin nykyiset bruttotulosi, voi pankki katsoa takaisinmaksukyvykkyytesi olevan heikko.

3) Epävakaa elämäntilanne. Mitä varmemmat ja vakaammat tulosi ovat, sitä parempana lainanhakijana sinut nähdään. Myös asumismuotosi vaikuttaa lainan hyväksymiseen, omistusasunto on usein positiivinen merkki takaisinmaksukyvykkyydestä lainanmyöntäjille.

4) Aiempi velkahistoria. Jos sinulla on jo entuudestaan paljon velkoja, joita lyhennät, kannattaa ne yhdistää yhdeksi edulliseksi yhdistelylainaksi ennen kuin haet lisää lainaa. Näin parannat taloudellista tilannettasi, ja voihan olla, ettet lainojen yhdistämisen jälkeen tarvitsekaan lisälainaa.

5) Hakemuksen täyttäminen väärin tai puutteellisesti. Täytitkö lainahakemuksen huolellisesti vastaten jokaiseen esitettyyn kysymykseen? Entä toimititko pankin pyytämät liitteet hakemuksen lähettämisen jälkeen? Näillä toimilla on merkitystä lainan hyväksymiseen, joten huolehdi hakemusta täyttäessäsi, että vastaat asetettuihin kysymyksiin säntillisesti.

Tarkista lainan korkotaso

Kun olet saanut lainan tilillesi, ei sitä kannata tyystin unohtaa. Olet saanut lainan myöntämisvaiheessa lainallesi tietyn koron, mutta tiesitkö, ettei sinun tarvitse lopullisesti tyytyä tähän? Voit tarkistaa korkotasosi ja kilpailuttaa lainasi aika ajoin.

Lainan korkotaso kannattaa tarkistaa vähintään kerran vuodessa. Henkilökohtaiseen korkotasoosi vaikuttavat muutokset niin elämäntilanteessasi kuin yleisessä markkinatilanteessakin. Voi siis olla, että muutama vuosi sitten myönnetyssä lainassa on huomattavasti korkeampi korko kuin sinulle nyt kuuluisi. 

Muista myös tarkistaa korkotasosi säännöllisesti, sillä henkilökohtainen korkosi vaihtelee pankista toiseen! Näin et joudu maksamaan lainastasi enempää kuin on pakko. Tarkistat korkotasosi helposti lähettämällä lainahakemuksen kauttamme. Tarjouksista näet, millainen korko sinulla olisi mahdollista saada. 

Miksi laina kannattaa hakea Axolainan kautta?

Axolaina tekee lainan hakemisesta ja vertailemisesta vaivatonta.

Kumppanipankit ovat pitkään markkinoilla toimineita, lakiin ja hyviin käytäntöihin sitoutuneita lainoittajia. Asiakastyytyväisyytemme on koko toimintamme ajan pysynyt korkeana. Meidän etumme on se, että tarjoamamme lainat ja lainavertailu ovat läpinäkyviä, helposti ymmärrettäviä ja hyvällä tavalla yllätyksettömiä. Luotettava laina löytyy aina kauttamme.

Toimimme Suomen lisäksi myös muissa Pohjoismaissa ja meillä on kymmeniä tuhansia tyytyväisiä käyttäjiä vuosien varrelta.

Mikäli sinulle herää kysymyksiä lainaprosessiin, meihin tai mihin tahansa liittyen, voit aina olla yhteydessä asiakaspalveluumme. Olemme valmiina vastaamaan kaikkiin kysymyksiisi viikon jokaisena päivänä.