Yhdistä lainat ja säästä kuluissa

Kun lainoja tai luottoja on kertynyt useampi, niiden yhdistäminen voi olla järkevää. Suurin syy lainojen yhdistämiseen on kulujen pienentäminen ja matalamman koron saaminen. Yhdistämällä lainat saat yhden, usein edullisemman yhdistelylainan.

Axolainan maksuton lainavertailu on selkeä ja luotettava tapa löytää juuri sinun tilanteeseesi sopiva yhdistelylaina, joka auttaa yhdistämään kaikki vanhat lainasi yhden uuden lainan alle.

Milloin lainat kannattaa yhdistää?

Yleisesti ottaen, jos lainoja tai luottoja on enemmän kuin kaksi, niiden yhdistäminen kannattaa. Mitä useampi laina, sitä enemmän voit todennäköisesti säästää kokonaiskustannuksissa.

Kulutusluottoja ja luottokortteja on nykyään helppo saada, ja rahoitusvaihtoehtoja on enemmän kuin koskaan. Monet hankinnat hoidetaan myyjän tarjoamalla osamaksulla, joten lainoja ja luottoja kertyy helposti huomaamatta useita.

Tällöin on hyvä pysähtyä pohtimaan:

• Kuinka suurista summista on kyse?
• Kuinka paljon lainoihin liittyvät korot ja tilinhoitomaksut kasvattavat vuosittaisia kuluja?
• Onko lainojen yhteissumma päässyt kasvamaan liian suureksi?

Yhdistä lainat, mutta miten?

Moni miettii, miten lainojen yhdistäminen käytännössä tapahtuu. Termi saattaa olla hieman harhaanjohtava, sillä lainojen yhdistäminen tarkoittaa käytännössä uuden lainan ottamista – niin sanottua yhdistelylainaa – jolla maksetaan vanhat lainat pois. Tämän jälkeen jäljelle jää vain yksi laina ja yksi kuukausierä, joka on useimmiten aiempaa pienempi.

Ennen yhdistämistä on kuitenkin tärkeää varmistaa, että ratkaisu on taloudellisesti kannattava. Yhdistäminen on järkevää vain silloin, kun uuden lainan kokonaiskulut ovat pienemmät kuin vanhojen lainojen yhteiskulut.

Kannattaa siis ensin tehdä laskelma nykyisten lainojen määrästä ja kustannuksista. Kun luvut ovat paperilla, on helppo vertailla nykytilannetta ja mahdollisen uuden lainan ehtoja.

Yhdistä lainat ennen kuin useista lainakuluista muodostuu jättimäinen kuluerä

Parhaiten lainojen yhdistämisen hyödyt hahmottaa esimerkin avulla.

Esimerkiksi Matti Meikäläisellä on kolme lainaa: kaksi luottokorttilaskua (1000 ja 2000 euroa) sekä 2000 euron kulutusluotto. Yhteensä velkaa on 5000 euroa.

• Luottokortti 1: 1000 euroa, korko 10 %, maksuaika 12 kk, kuukausierä 92 euroa
• Luottokortti 2: 2000 euroa, korko 9,5 %, maksuaika 12 kk, kuukausierä 183 euroa
• Kulutusluotto: 2000 euroa, korko 12,5 %, maksuaika 12 kk, kuukausierä 187 euroa

Yhteensä Matti maksaa 462 euroa kuukaudessa, eli vuodessa 5544 euroa ilman mahdollisia lisäkuluja kuten laskutus- tai tilinhoitomaksuja.

Matti päättää ottaa uuden 5000 euron yhdistelylainan, jossa korko on 7,5 % ja tilinhoitomaksu 10 euroa/kk. Maksuajan ollessa 24 kuukautta hänen kuukausieränsä pienenee yli 100 eurolla, ja vuoden aikana hän säästää yli 1500 euroa.

Vaikka summat ovat yksinkertaistettuja, perusperiaate on selvä: lainojen yhdistäminen voi säästää huomattavan summan rahaa, joka voidaan käyttää esimerkiksi lainan nopeampaan takaisinmaksuun.

Yhdistä lainat vasta kun olet vertaillut tarjouksia uusista lainoista

Lainojen yhdistämisessä ei kannata hätiköidä. Pyydä lainatarjouksisa useilta pankeilta ja rahoituslaitoksilta ja vertaile niitä huolellisesti. Näin löydät parhaan vaihtoehdon omien lainojesi ja taloudellisen tilanteesi kannalta.

Axolainan maksuton lainavertailu on kätevä työkalu tähän. Yhdellä hakemuksella voit saada useita lainatarjouksia luotettavilta pohjoismaisilta lainanantajilta. Tarjoukset ovat voimassa kuukauden ajan, ja voit vertailla niitä rauhassa ennen päätöksen tekemistä.

Yhdistämisen etuna ei ole vain pienemmät kulut, vaan myös yksinkertaisempi arki – yksi laina, yksi lasku ja yksi eräpäivä kuukaudessa.

Ota taloutesi hallintaan ja yhdistä lainasi ajoissa – mutta muista ensin vertailla vaihtoehtoja.

Usein kysytyt kysymykset

Voinko yhdistää myös osamaksuja tai luottokorttivelkoja?
Kyllä. Useimmat kulutusluotot, luottokorttivelat ja osamaksut voidaan yhdistää. Lähtökohtaisesti kaikki vakuudettomat lainat ja luotot ovat yhdistettävissä.

Jos lainat yhdistää, paljonko voi säästää?

Säästön määrä riippuu omasta tilanteestasi – lainojen määrästä, koroista, maksuajoista ja muista kuluista. Vuoden 2024 tilastojen mukaan lainanhakijoiden edullisimman ja kalleimman lainatarjouksen välinen ero oli keskimäärin 3 667 euroa yhdisteltävissä lainoissa.

Jos haen lainojen yhdistämistä, sitooko se minua?
Ei. Lainojen kilpailuttaminen Axolainan kautta on maksutonta eikä sido sinua mihinkään. Sopimus syntyy vasta, kun allekirjoitat uuden lainasopimuksen valitsemasi pankin kanssa.

Vaikuttaako yhdistelylaina luottotietoihin?
Lainatarjousten pyytäminen ei vaikuta luottotietoihisi. Luottotarkistus tehdään hakemuksen yhteydessä, mutta merkintä syntyy vasta, jos hyväksyt tarjouksen ja allekirjoitat uuden lainan. Tämä on normaali osa lainaprosessia.

Jos sain aiemmin huonon lainatarjouksen, voinko saada paremman ensi kerralla?
Kyllä. Taloudellinen tilanteesi ja markkinoiden olosuhteet voivat muuttua, joten uusi lainavertailu voi tuottaa aiempaa parempia tarjouksia.

Onko palvelu maksuton?
Kyllä. Axolainan lainavertailupalvelu on täysin maksuton, eikä se velvoita sinua ottamaan lainaa.