Annuiteettilaina eli laina kiinteällä takaisinmaksuajalla

Annuiteettilaina on lainatyyppi, jossa lainan takaisinmaksuaika lyödään lukkoon lainasopimusta solmittaessa. Koska lainan takaisinmaksuaika ei jousta, kuluttajan lompakossa on oltava joustonvaraa, sillä lainan lyhennys elää korkojen mukaisesti.

Annuiteettilaina on hyvä vaihtoehto, jos haluat tietää laina-ajan tarkalleen etukäteen ja maksukykysi kestää mahdollisen korkojen nousun. Annuiteettilainassa takaisinmaksuerät ovat lähtötilanteessa yhtä suuria. Koron muuttuessa myös lainan maksuerä muuttuu. Lyhennyksen osuus on aluksi pieni, mutta se kasvaa laina-ajan kuluessa samalla kun korkojen osuus pienenee.

Annuiteetti on harhaanjohtava termi siinä mielessä, että se viittaa vakiosummaiseen vuosimaksuun. Annuiteettilainan korkojakso ei kuitenkaan välttämättä ole vuoden mittainen, vaan viitekorkona voidaan 12 kuukauden euriborin sijaan käyttää myös 6 tai 3 kuukauden euriboria. Tällöin lainan korko tarkistetaan ja lainan jäljellä olevien maksuerien suuruus määritellään uudestaan useammin kuin kerran vuodessa.

Hae annuiteettilainaa

Tasaerä sisältää sekä lainanlyhennyksen että korot

Tasamaksueräisestä lyhennystavasta johtuen annuiteettilainan ottaja lyhentää lainaansa alussa hitaammin kuin laina-ajan loppupuolella. Lainanmaksun alussa tasaerälainan maksueristä suurimman osan haukkaavat korot, sillä korkoa kerryttävää lainapääomaa on vielä reilusti maksamatta. Kun lainapääoma pienenee, korkoja kertyy vähemmän ja maksueristä yhä suurempi osuus menee lainan lyhentämiseen.

Annuiteettilaina vs. kiinteä tasaerälaina

On tärkeää huomata, että annuiteettilaina ei ole sama asia kuin kiinteän tasaerän laina. Toisin kuin tavallisessa tasaerälainassa, jonka maksuerien suuruus tarkistetaan korkojaksoittain, kiinteän tasaerän lainassa maksuerät säilyvät lyhennystavan nimen mukaisesti samansuuruisina koko laina-ajan. Tällöin viitekoron muutokset vaikuttavat ainoastaan laina-ajan pituuteen.

Koron noustessa lainanottajalle kertyy enemmän takaisinmaksettavaa, ja koska maksuerien suuruus pysyy vakiona, niiden määrä kasvaa ja laina-aika pitenee.

Kiinteän tasaerälyhennyksen etu on lainan kuukausittaisten kulujen ennakoitavuudessa. Toisaalta raju korkotason nousu yhdistettynä liian pieneksi sovittuun takaisinmaksuerään voi pahimmassa tapauksessa johtaa siihen, että lainan maksuerät kuluvat suurimmalta osin korkojen maksamiseen, eivätkä lainan lyhentämiseen. Tällöin laina-aika voi venyä useitakin vuosia alkuperäistä pidemmäksi.

Annuiteettilaina vai joustava laina lyhennysvapausmahdollisuudella?

Olipa rahantarve millainen tahansa, lainan kilpailutus kannattaa aina ja eri vaihtoehtoja on viisasta vertailla huolellisesti ennen päätöksen tekemistä. Lainatarpeita on monenlaisia ja jokaisen lainanhakijan elämäntilanne ja maksukyky ovat erilaisia.

Lainatyyppinä annuiteettilaina on ensisijainen vaihtoehto niille, jotka haluavat tietää laina-aikansa pituuden etukäteen. On kuitenkin syytä muistaa, että lainan koron muutokset edellyttävät lainanottajalta kykyä selviytyä lyhennyserien mahdollisesta kasvusta.

Lainan ottamista pohtiessa kannattaa tehdä laskelmia myös erilaisten pahan päivän skenaarioiden varalta. Mikäli vaikuttaa siltä, että lainan takaisinmaksuista selviytyminen voi pistää oman talouden kohtuuttoman tiukille, kannattaa harkita, olisiko joustavilla takaisinmaksuehdoilla varustettu joustolaina omalla kohdalla annuiteettilainaa parempi vaihtoehto.

Joustolaina on hyvä vaihtoehto myös silloin, kun tiedät tai olet suurella todennäköisyydellä varma, että tulet tarvitsemaan lainan lyhennysvapaata esimerkiksi vanhempainvapaan tai työttömäksi jäämisen takia.

Vertaile annuiteettilainat helpommin Axolainalla

Lainojen kilpailutus kannattaa aina ja se on nykyisin mahdollista tehdä vain yhdellä hakemuksella.

Maksuttoman lainavertailupalvelumme avulla vertailla vain muutamalla klikkauksella pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoamia 500 -70 000 euron lainavaihtoehtoja keskenään. Samalla voit selvittää, olisiko lainatarpeeseesi ja tilanteeseesi paras vaihtoehto kiinteän maksuajan tasaerälaina, edullinen kulutusluotto vai joustolaina lyhennysvapausmahdollisuudella.

Axolaina on pohjoismainen, pitkään markkinoilla toiminut luotettava lainanvertailupalvelu. Verkostoomme kuuluu useita suomalaisia ja pohjoismaisia pankkeja sekä rahoituslaitoksia. Palvelumme auttaa sinua lainojen vertailussa sekä lainahakemuksen täyttämisessä. Myös vanhojen ja kalliiden lainojen yhdistäminen yhdeksi edullisemmaksi lainaksi onnistuu kauttamme.

Kun teet hakemuksen sivuillamme, lähetämme sen puolestasi kaikille verkostoomme kuuluville lainanmyöntäjille. Saat näin vertailtavaksesi joukon lainatarjouksia, joista voit valita tarpeisiisi sopivan rahoitusratkaisun. Hakemuksen tekeminen ei maksa mitään, eikä sido sinua mihinkään.

Axolainalla vertailet lainat luotettavasti. Olemme täällä sinua varten.